التمويل الشخصي ودور التكنولوجيا في توفيره للشركات الناشئة

التمويل الشخصي: الأمل المالي للشركات الناشئة في ظل التحديات الاقتصادية

يسعى الكثير من أصحاب الأعمال إلى تأمين مشاريعهم التي طال انتظارها من خلال التمويل الشخصي، على الرغم من المخاطر الكثيرة التي تحيط بالاقتصاد العالمي إلا أنهم لا يزالون يحلمون بمستقبل مالي مشرق.

وفي هذا الصدد، تتجه الشركات الناشئة التي تركز على الخدمات المصرفية والاستثمار والتخطيط المالي والميزانية نحو اقتحام سوق التكنولوجيا المالية العالمية بقوة، والذي من المتوقع -بحسب الدراسات- أن يصل إلى 324 مليار دولار بحلول عام 2026.

أهم الشركات الناشئة في مجال التمويل التكنولوجي

هناك العديد من الشركات التي بدأت بالفعل في الاهتمام بمجال التمويل التكنولوجي، ومن أبرزها:

• Cowrywise: شركة ناشئة للتمويل الشخصي مقرها نيجيريا، تساعد المستخدمين في تحقيق أقصى استفادة من أموالهم من خلال التخطيط المالي الأفضل أو الادخار الأكثر ذكاء أو الاستثمار المستهدف.
• Revolut: تطبيق لإدارة الأموال مع أدوات متنوعة من خدمات التحويل والدفع إلى الميزانية إلى الإنفاق العالمي بأكثر من 30 عملة.
• بطاقة زورو: أُنشئت بطاقة زورو لمساعدة الناس في تحسين ائتمانهم باستخدام بطاقة تعمل مثل بطاقة الخصم حيث تُقدم للمستخدمين رسومًا شهرية منخفضة وعملية موافقة سريعة.
• بنك كودا: بنك رقمي نيجيري يقدم خدمات مالية من خلال تطبيق للهاتف المحمول، ويهدف إلى جعل الخدمات المصرفية في متناول العملاء من خلال توفير بطاقات خصم مجانية وعدم وجود رسوم شهرية أو رسوم أجهزة الصراف الآلي.
• Wagepay: شركة ناشئة أسترالية في مجال التكنولوجيا المالية تُقدم سلفًا أجور الموظفين الذين لا يستطيعون الانتظار حتى يوم صرف الراتب.
• Lunar: شركة ناشئة دنماركية للخدمات المالية يتم تسويقها باسم “بنكك الآخر” حيث توفر الخدمة المجانية للخدمات المصرفية الرقمية وبطاقات الخصم وتُروج لأسعار الفائدة المنخفضة ولا توجد رسوم غير ضرورية ورؤية أفضل للمعاملات.
• Vivid Money: شركة ألمانية ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية تساعد العملاء في إدارة أموالهم بعدة طرق، بما في ذلك: الاستثمارات الجزئية والمدخرات والمدفوعات بعملات متعددة.

فرص العمل في مجال التمويل الشخصي

مع تزايد انتشار محو الأمية المالية ينمو سوق الحلول التكنولوجية في مجال التمويل الشخصي، إليك أهم الفرص في هذه الصناعة:

1- المنصات المصرفية الرقمية: حوّلت هذه المنصات التجربة المصرفية التقليدية إلى تجارب ريادية واعدة، حيث تقدم واجهات سلسة وسهلة الاستخدام يمكن الوصول إليها من خلال الأجهزة المحمولة وأجهزة الكمبيوتر المكتبية. 2- المستشارون الآليون: أضفى المستشارون الآليون الطابع الديمقراطي على إدارة الاستثمار من خلال تقديم خدمات إدارة المحافظ الآلية بجزء بسيط من تكلفة المستشارين الماليين التقليديين. 3- تطبيقات الميزانية وتتبع النفقات: تسمح هذه التطبيقات للمستخدمين بتحديد الميزانيات وتتبع النفقات وتصور صحتهم المالية في الوقت الفعلي، وتمكينهم من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة وتحقيق أهدافهم المالية. 4- منصات الإقراض من نظير إلى نظير: برزت منصات الإقراض من نظير إلى نظير كمصدر بديل لتمويل الأفراد والشركات الصغيرة، متجاوزة المؤسسات المالية التقليدية وربط المقترضين مباشرة بالمستثمرين. 5- أدوات التخطيط المالي والتقاعد: أصبحت أدوات التخطيط المالي والتقاعد موارد أساسية للأفراد الذين يسعون إلى تأمين مستقبلهم المالي والتخطيط للتقاعد.